งาน หางาน สมัครงาน ใบสมัครงาน Resume

เว็บไซต์นี้ ได้รับเครื่องหมายรับรองมาตรฐานความน่าเชื่อถือโดย กรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ 2 ปีซ้อน - ดูรายละเอียด
ค้นหาด่วน
หน้าแรก เขียนใบสมัครงาน ลงโฆษณางาน ค้นหาใบสมัครงาน

สนใจลงโฆษณา โทร. 0-2275-1900, 0-2612-4900, 0-3839-5000

   สมัครงาน กรุงเทพฯและปริณฑล | สมัครงาน ภาคตะวันออก | สมัครงาน ภาคกลาง |สมัครงาน ภาคใต้ |สมัครงาน ภาคเหนือ |สมัครงาน ภาคอิสาน
   ค้นบ่อย : หางานบัญชี, หางานธุรการ, หางานจัดซื้อ, หางานผู้จัดการ, หางานขับรถ, หางานบุคคล, หางานคลังสินค้า, หางานครู, หางานวิศวกร, หางานเขียนแบบ, หางานคีย์ข้อมูล, หางานการตลาด, หางานโรงแรม, หางานสิ่งแวดล้อม, หางานคอมพิวเตอร์, หางาน Programmer, หางานประชาสัมพันธ์, หางานช่าง, หางานสถาปนิก
 
 Knowledge Center
knowledge

เศรษฐกิจพอเพียง
 
เรื่องน่ารู้ตามหมวดหมู่
• การแพทย์
• ความรู้ทั่วไป
• เรื่องของผู้หญิง
• กีฬา
• ข่าวและสื่อ

และอื่น ๆ อีกมาก

สมัครเป็น Content Editor
Login เข้าสู่ระบบ
  ค้นหาเรื่องที่คุณสนใจ
ระบุ keyword
 
 

หางานบ่อย : ROYDทั้งหมด สมัครงานขายรถ พนักงานรีดผ้าซักแห้ง ระบบไฟ + ถ่ายแบบ พนักงานสต กลางคืน ชาย เชนทัล ชลบุรี หางานวุฒิ ม.3 ใน สำโรง hollywood วิศวกรหมู่บ้านจัดสรร ืnurse ม.6 พี่เลี้ยงเด็ก กทม Roads how งานห้างโรบินสันรังสิต พนักงานประชาสัมพันุธื monkey เลขานุการระดับสูง ผู้ช่วยทัันตกรรม งานว่างในศรีราชา บุคคล กิ่งแก้ว call center รามคำแหง หางานmegaบางนา ่jvc นครราชสีมา ธุรการ งานขาย การตลาด ครู จ.ชลบุรี ผู้จัดการส่วนประกันคุณภาพ ข้าสาร ผู้ช่วยพบาล เชียงใหม่ พนักงานหมัก เพชรเกษม81 งานบริษัดวุฒิม.3รัชดา มูลนิธิเด็ก PC/PA ทั้งหมดsale สมัครงานระดับวุฒิ ปวส. สมุทรปราการ ผู้จัดการแผนกสวน นิคมลาดกระบัง jaspalเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า jaspalเซ็นทรัล ปิ่นเกล้า หางานแถวลำสาลี ดีแคท หางานบิ๊กซีพระราม2 พนักงานขาย พัยา ปตท.สมุทรสาคร พนักงานบัญชีดุสิต ครูธุรผู้ช่วยจ.สมุทรปราการ ฝีกงาน กฎหมาย 7-11 ม.ราม2 บางนา-ตราด ธนาคารกรุงเทพ บัวหลวง

  เรื่อง นักวางแผนการเงินทำมาหากินอย่างไร ?
  เขียนโดย Wonder Man
 
ดูบทความทั้งหมดที่เขียนโดย Wonder Man
Rated: 
by 4 users
 

คุณคิดย่างไรกับเรื่องนี้?

 

 



ปัจจุบันความรู้ความเข้าใจเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคล (ขอเรียกสั้นๆ ว่าการวางแผนการเงิน) แพร่หลายมากขึ้น โดยเฉพาะในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความหมาย ความสำคัญและประโยชน์ แต่ยังขาดความรู้ความเข้าใจว่านักวางแผนการเงินมีรายได้จากไหนและลักษณะหรือรูปแบบการประกอบวิชาชีพเป็นอย่างไร

อาชีพนักวางแผนการเงินได้รับความนิยมแพร่หลายทั่วโลกและเป็นหนึ่งในหลายวิชาชีพที่ทำเงินเป็นจำนวนมาก โดยรูปแบบของรายได้ที่นักวางแผนการเงินได้รับจากการให้คำแนะนำและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าหรือผู้รับบริการโดยทั่วไป สามารถแบ่งออกได้เป็นสองรูปแบบ

รูปแบบที่ 1 รายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผน (Advisory fees base) เหมือนกับกรณีของผู้ประกอบวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย โดยจะคิดค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงการทำงานหรือให้คำปรึกษาในแต่ละกรณี

นักวางแผนการเงินมีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า รวมถึงแนะนำในการซื้อตราสาร (ครอบคลุมทั้งตราสารการเงิน การลงทุน และกรมธรรม์ประกัน) ที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละรายเพื่อให้ลูกค้าสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่ลูกค้าต้องการ และได้รับรายได้ในรูปของค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดเตรียมแผนการเงิน

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูปแบบนี้ โดยส่วนใหญ่จะเป็นนักวางแผนการเงินที่อยู่ในส่วนของทวีปอเมริกาเหนือและยุโรป เป็นหลัก ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะประกอบวิชาชีพในลักษณะของผู้ประกอบการ หรือผู้ประกอบวิชาชีพอิสระที่มิได้อิงกับสถาบันการเงิน บริษัทประกันหรือหน่วยธุรกิจใดๆ เป็นการเฉพาะเจาะจง อาศัยรายได้จากค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินแต่เพียงอย่างเดียว

รูปแบบที่ 2 รายได้ในรูปของค่านายหน้า (Commission fees base) นักวางแผนการเงินจะดำเนินการให้คำแนะนำ คำปรึกษาตลอดจนจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมจากบริการดังกล่าว แต่รายได้ที่ได้รับจะมาจากส่วนของค่านายหน้าที่ได้รับจากการซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องตามแนวทางการปฏิบัติของแผนเงินที่ได้รับความเห็นชอบของลูกค้าแต่ละราย

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูบแบบนี้โดยส่วนใหญ่อยู่ในทวีปเอเชีย เนื่องจากลูกค้าหรือผู้ขอรับคำปรึกษาโดยส่วนใหญ่จะมีมุมมองว่าการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินเป็นบริการเสริม เพื่อส่งเสริมการขายสินค้าได้แก่ตราสารต่างๆ นักวางแผนการเงินกลุ่มนี้มักจะเป็นพนักงานของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกัน และมีรายได้ในรูปของเงินเดือนหรือค่าจ้างส่วนหนึ่ง รวมกับค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันดังกล่าว ให้แก่ลูกค้า

สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจที่มีสินค้าหรือตราสารครอบคลุมทั้งในส่วนของการเงิน การลงทุนและประกันหรือมีพันธมิตรทางธุรกิจที่สามารถเติมเต็มส่วนที่ขาดได้จะมีความได้เปรียบทางการแข่งขัน ทั้งนี้คำแนะนำหรือแผนการเงินที่นำไปสู่การซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องในบางครั้งอาจนำไปสู่การขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of interest) โดยแนะนำตราสารเฉพาะในส่วนที่สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจดังกล่าวมีบริการเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม โดยหลักปฏิบัติแผนการเงินจะต้องมีการระบุข้อเท็จจริงดังกล่าวให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน

รายได้หรือค่าธรรมเนียม ที่นักวางแผนการเงินได้รับในแต่ละรูปแบบที่กล่าวมามีข้อจำกัดที่ต่างกันโดยการคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่าที่ปรึกษา เนื่องจากจำนวนเงินที่นักวางแผนการเงินจะได้รับมากน้อยขึ้นอยู่กับจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงิน จึงอาจนำมาซึ่งการคิดค่าบริการที่มากเกินจริงตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินที่นานเกินความจำเป็น

ในขณะที่การคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่านายหน้าที่ได้จากการขายตราสารอาจนำมาซึ่งคำแนะนำในการซื้อตราสารที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า แต่สามารถสนองตอบต่อความต้องการของลูกค้าได้ในระดับหนึ่งทำให้ลูกค้าไม่ได้รับประโยชน์สูงสุด

ประเด็นที่น่าพิจารณาต่อมาก็คือ ทำไมวิชาชีพนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเอเชีย ซึ่งเปรียบเสมือนที่ปรึกษาทางการเงิน จึงไม่สามารถคิดค่าบริการในรูปของค่าที่ปรึกษาเหมือนกับกรณีของวิชาชีพแพทย์ และที่ปรึกษาทางกฎหมายได้

ทั้งนี้อาจเป็นเหตุผลเนื่องมาจาก ความจำเป็นที่จะต้องได้รับบริการดังกล่าวอย่างเร่งด่วน เช่น กรณีเจ็บป่วยมีความจำเป็นที่จะต้องพบแพทย์อย่างเร่งด่วนเพื่อรับการรักษาบรรเทาอาการป่วย เช่นเดียวกับกรณีของที่ปรึกษาทางกฎหมายเมื่อมีคดีความเกิดการฟ้องร้องที่นำมาซึ่งความทุกข์ใจและอาจก่อให้เกิดการเสียทรัพย์

ทั้งสองกรณีดังกล่าวไม่ว่าจะเป็นคนไข้หรือลูกความมีความจำเป็นที่ต้องพึงพาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เพื่อหาทางออกให้พ้นจากความทุกข์ที่กล่าวมาทั้งในรูปของอาการป่วยหรือคดีความที่มี โดยเร็วที่สุด โดยยินดีที่จะจ่ายเงินเป็นการตอบแทนสำหรับคำปรึกษาที่ได้รับ

ในทางตรงกันข้ามกรณีของนักวางแผนการเงินลูกค้าโดยส่วนใหญ่ ไม่ได้มองว่าการวางแผนการเงิน เป็นเรื่องจำเป็นที่จะต้องทำอย่างเร่งด่วน เป็นเพียงแค่ทางเลือก ดังนั้นจึงไม่ให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินเท่าที่ควร และไม่เห็นความจำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินสำหรับคำปรึกษาและแผนการเงิน

นอกจากนี้ สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพทั้งสองประเภทก็มีความแตกต่างกันในตัวเอง โดยสิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย ส่วนใหญ่อยู่ในรูปของบริการคือ การวินิจฉัยโรค หรือคำปรึกษา คำแนะนำที่นำไปสู่แนวทางในการแก้ปัญหา เป็นสิ่งที่ไม่สามารถจับต้องได้ 

ดังนั้นวิชาชีพทั้งสองจึงจำเป็นที่จะต้องคิดค่าธรรมเนียมจากบริการให้คำวินิจฉัย หรือคำปรึกษาแต่เพียงอย่างเดียว ในขณะที่สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากนักวางแผนการเงินจะประกอบด้วยสองส่วนคือบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำที่นำไปสู่แผนการเงินที่เหมาะสม กับสินค้าได้แก่ตราสารที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แผนการเงินสมบูรณ์แบบและบรรลุตามเป้าหมายทางการเงินที่ลูกค้าต้องการ ซึ่งลูกค้าโดยส่วนใหญ่พิจารณาว่าในเมื่อท้ายที่สุดแล้ว จำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินเพื่อซื้อตราสารตามคำแนะนำหรือแผนการเงินที่ร่วมกันจัดทำ จึงอาจไม่ยินดีที่จะจ่ายเงินเพื่อค่าบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำดังกล่าว

ในกรณีของประเทศไทย ผู้ประกอบวิชาชีพนักวางแผนการเงินอยู่ในความสนใจและเป็นที่ต้องการของสถาบันการเงินรวมถึงบริษัทประกันเป็นอย่างมาก โดยนักวางแผนการเงินจะมีรายได้ในรูปของเงินเดือนส่วนหนึ่ง และอาจรวมถึงรายได้ในรูปของค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องตามแผนการเงินของลูกค้าแต่ละราย

สำหรับแนวโน้มในอนาคตการประกอบธุรกิจของนักวางแผนการเงินจะมีความเป็นอิสระจากสถาบันการเงินและบริษัทประกันมากขึ้น โดยอาจจะอยู่ในรูปของบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ  (Independent Financial Advisor : IFA) มีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าโดยไม่คิดค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผนการเงิน

รวมถึงนำแผนดังกล่าวไปปฏิบัติโดยลงทุนซื้อตราสารที่เกียวข้องให้แก่ลูกค้า และได้รับค่านายหน้าจากสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เป็นเจ้าของตราสารดังกล่าวเป็นหลัก เนื่องจาก บริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระไม่มีสินค้าหรือตราสารเป็นของตนเอง ซึ่งจะช่วยลดข้อจำกัดในเรื่องของข้อขัดแย้งทางผลประโยชน์

แต่ยังอาจมีข้อจำกัดในเรื่องของแรงจูงใจในการแนะนำให้ซื้อตราสารของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า และในระยะยาวเมื่อคนโดยส่วนใหญ่ตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินมากขึ้น นักวางแผนการเงินอาจประกอบวิชาชีพโดยได้รับรายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและการจัดทำแผนการการเงินแต่เพียงอย่างเดียว

 

ปัจจุบันความรู้ความเข้าใจเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคล (ขอเรียกสั้นๆ ว่าการวางแผนการเงิน) แพร่หลายมากขึ้น โดยเฉพาะในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความหมาย ความสำคัญและประโยชน์ แต่ยังขาดความรู้ความเข้าใจว่านักวางแผนการเงินมีรายได้จากไหนและลักษณะหรือรูปแบบการประกอบวิชาชีพเป็นอย่างไร

อาชีพนักวางแผนการเงินได้รับความนิยมแพร่หลายทั่วโลกและเป็นหนึ่งในหลายวิชาชีพที่ทำเงินเป็นจำนวนมาก โดยรูปแบบของรายได้ที่นักวางแผนการเงินได้รับจากการให้คำแนะนำและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าหรือผู้รับบริการโดยทั่วไป สามารถแบ่งออกได้เป็นสองรูปแบบ

รูปแบบที่ 1 รายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผน (Advisory fees base) เหมือนกับกรณีของผู้ประกอบวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย โดยจะคิดค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงการทำงานหรือให้คำปรึกษาในแต่ละกรณี

นักวางแผนการเงินมีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า รวมถึงแนะนำในการซื้อตราสาร (ครอบคลุมทั้งตราสารการเงิน การลงทุน และกรมธรรม์ประกัน) ที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละรายเพื่อให้ลูกค้าสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่ลูกค้าต้องการ และได้รับรายได้ในรูปของค่าธรรมเนียมตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดเตรียมแผนการเงิน

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูปแบบนี้ โดยส่วนใหญ่จะเป็นนักวางแผนการเงินที่อยู่ในส่วนของทวีปอเมริกาเหนือและยุโรป เป็นหลัก ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะประกอบวิชาชีพในลักษณะของผู้ประกอบการ หรือผู้ประกอบวิชาชีพอิสระที่มิได้อิงกับสถาบันการเงิน บริษัทประกันหรือหน่วยธุรกิจใดๆ เป็นการเฉพาะเจาะจง อาศัยรายได้จากค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินแต่เพียงอย่างเดียว

รูปแบบที่ 2 รายได้ในรูปของค่านายหน้า (Commission fees base) นักวางแผนการเงินจะดำเนินการให้คำแนะนำ คำปรึกษาตลอดจนจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้า โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมจากบริการดังกล่าว แต่รายได้ที่ได้รับจะมาจากส่วนของค่านายหน้าที่ได้รับจากการซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องตามแนวทางการปฏิบัติของแผนเงินที่ได้รับความเห็นชอบของลูกค้าแต่ละราย

นักวางแผนการเงินที่มีรายได้ในรูบแบบนี้โดยส่วนใหญ่อยู่ในทวีปเอเชีย เนื่องจากลูกค้าหรือผู้ขอรับคำปรึกษาโดยส่วนใหญ่จะมีมุมมองว่าการให้คำปรึกษาและการจัดทำแผนการเงินเป็นบริการเสริม เพื่อส่งเสริมการขายสินค้าได้แก่ตราสารต่างๆ นักวางแผนการเงินกลุ่มนี้มักจะเป็นพนักงานของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกัน และมีรายได้ในรูปของเงินเดือนหรือค่าจ้างส่วนหนึ่ง รวมกับค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันดังกล่าว ให้แก่ลูกค้า

สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจที่มีสินค้าหรือตราสารครอบคลุมทั้งในส่วนของการเงิน การลงทุนและประกันหรือมีพันธมิตรทางธุรกิจที่สามารถเติมเต็มส่วนที่ขาดได้จะมีความได้เปรียบทางการแข่งขัน ทั้งนี้คำแนะนำหรือแผนการเงินที่นำไปสู่การซื้อตราสารที่เกี่ยวข้องในบางครั้งอาจนำไปสู่การขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of interest) โดยแนะนำตราสารเฉพาะในส่วนที่สถาบันการเงินหรือหน่วยธุรกิจดังกล่าวมีบริการเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม โดยหลักปฏิบัติแผนการเงินจะต้องมีการระบุข้อเท็จจริงดังกล่าวให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน

รายได้หรือค่าธรรมเนียม ที่นักวางแผนการเงินได้รับในแต่ละรูปแบบที่กล่าวมามีข้อจำกัดที่ต่างกันโดยการคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่าที่ปรึกษา เนื่องจากจำนวนเงินที่นักวางแผนการเงินจะได้รับมากน้อยขึ้นอยู่กับจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงิน จึงอาจนำมาซึ่งการคิดค่าบริการที่มากเกินจริงตามจำนวนชั่วโมงของการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินที่นานเกินความจำเป็น

ในขณะที่การคิดค่าธรรมเนียมในรูปของค่านายหน้าที่ได้จากการขายตราสารอาจนำมาซึ่งคำแนะนำในการซื้อตราสารที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า แต่สามารถสนองตอบต่อความต้องการของลูกค้าได้ในระดับหนึ่งทำให้ลูกค้าไม่ได้รับประโยชน์สูงสุด

ประเด็นที่น่าพิจารณาต่อมาก็คือ ทำไมวิชาชีพนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเอเชีย ซึ่งเปรียบเสมือนที่ปรึกษาทางการเงิน จึงไม่สามารถคิดค่าบริการในรูปของค่าที่ปรึกษาเหมือนกับกรณีของวิชาชีพแพทย์ และที่ปรึกษาทางกฎหมายได้

ทั้งนี้อาจเป็นเหตุผลเนื่องมาจาก ความจำเป็นที่จะต้องได้รับบริการดังกล่าวอย่างเร่งด่วน เช่น กรณีเจ็บป่วยมีความจำเป็นที่จะต้องพบแพทย์อย่างเร่งด่วนเพื่อรับการรักษาบรรเทาอาการป่วย เช่นเดียวกับกรณีของที่ปรึกษาทางกฎหมายเมื่อมีคดีความเกิดการฟ้องร้องที่นำมาซึ่งความทุกข์ใจและอาจก่อให้เกิดการเสียทรัพย์

ทั้งสองกรณีดังกล่าวไม่ว่าจะเป็นคนไข้หรือลูกความมีความจำเป็นที่ต้องพึงพาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เพื่อหาทางออกให้พ้นจากความทุกข์ที่กล่าวมาทั้งในรูปของอาการป่วยหรือคดีความที่มี โดยเร็วที่สุด โดยยินดีที่จะจ่ายเงินเป็นการตอบแทนสำหรับคำปรึกษาที่ได้รับ

ในทางตรงกันข้ามกรณีของนักวางแผนการเงินลูกค้าโดยส่วนใหญ่ ไม่ได้มองว่าการวางแผนการเงิน เป็นเรื่องจำเป็นที่จะต้องทำอย่างเร่งด่วน เป็นเพียงแค่ทางเลือก ดังนั้นจึงไม่ให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินเท่าที่ควร และไม่เห็นความจำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินสำหรับคำปรึกษาและแผนการเงิน

นอกจากนี้ สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพทั้งสองประเภทก็มีความแตกต่างกันในตัวเอง โดยสิ่งที่ลูกค้าได้รับจากวิชาชีพแพทย์หรือที่ปรึกษาทางกฎหมาย ส่วนใหญ่อยู่ในรูปของบริการคือ การวินิจฉัยโรค หรือคำปรึกษา คำแนะนำที่นำไปสู่แนวทางในการแก้ปัญหา เป็นสิ่งที่ไม่สามารถจับต้องได้ 

ดังนั้นวิชาชีพทั้งสองจึงจำเป็นที่จะต้องคิดค่าธรรมเนียมจากบริการให้คำวินิจฉัย หรือคำปรึกษาแต่เพียงอย่างเดียว ในขณะที่สิ่งที่ลูกค้าได้รับจากนักวางแผนการเงินจะประกอบด้วยสองส่วนคือบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำที่นำไปสู่แผนการเงินที่เหมาะสม กับสินค้าได้แก่ตราสารที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แผนการเงินสมบูรณ์แบบและบรรลุตามเป้าหมายทางการเงินที่ลูกค้าต้องการ ซึ่งลูกค้าโดยส่วนใหญ่พิจารณาว่าในเมื่อท้ายที่สุดแล้ว จำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินเพื่อซื้อตราสารตามคำแนะนำหรือแผนการเงินที่ร่วมกันจัดทำ จึงอาจไม่ยินดีที่จะจ่ายเงินเพื่อค่าบริการคำปรึกษาหรือคำแนะนำดังกล่าว

ในกรณีของประเทศไทย ผู้ประกอบวิชาชีพนักวางแผนการเงินอยู่ในความสนใจและเป็นที่ต้องการของสถาบันการเงินรวมถึงบริษัทประกันเป็นอย่างมาก โดยนักวางแผนการเงินจะมีรายได้ในรูปของเงินเดือนส่วนหนึ่ง และอาจรวมถึงรายได้ในรูปของค่านายหน้าที่ได้รับจากการขายตราสารที่เกี่ยวข้องตามแผนการเงินของลูกค้าแต่ละราย

สำหรับแนวโน้มในอนาคตการประกอบธุรกิจของนักวางแผนการเงินจะมีความเป็นอิสระจากสถาบันการเงินและบริษัทประกันมากขึ้น โดยอาจจะอยู่ในรูปของบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ  (Independent Financial Advisor : IFA) มีหน้าที่ในการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงินให้แก่ลูกค้าโดยไม่คิดค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียมการจัดทำแผนการเงิน

รวมถึงนำแผนดังกล่าวไปปฏิบัติโดยลงทุนซื้อตราสารที่เกียวข้องให้แก่ลูกค้า และได้รับค่านายหน้าจากสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เป็นเจ้าของตราสารดังกล่าวเป็นหลัก เนื่องจาก บริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระไม่มีสินค้าหรือตราสารเป็นของตนเอง ซึ่งจะช่วยลดข้อจำกัดในเรื่องของข้อขัดแย้งทางผลประโยชน์

แต่ยังอาจมีข้อจำกัดในเรื่องของแรงจูงใจในการแนะนำให้ซื้อตราสารของสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันที่เสนอค่านายหน้าที่สูงกว่า และในระยะยาวเมื่อคนโดยส่วนใหญ่ตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินมากขึ้น นักวางแผนการเงินอาจประกอบวิชาชีพโดยได้รับรายได้ในรูปของค่าที่ปรึกษาและการจัดทำแผนการการเงินแต่เพียงอย่างเดียว




ความคิดเห็นของคุณกับบทความนี้ ...


Privacy Policy | About Us
Copyright © 2000-2008 - Job Online Co.,Ltd. All rights reserved.
Contact Webmaster :
Webmaster@Jobpub.com